以案说险丨警惕“全额退保”陷阱，防范非法中介风险

导语:

警惕诈骗陷阱,提升防范意识!中国人寿财险深圳市分公司“以案说险”小课堂,带您识破骗局,揭露诈骗套路,守护钱袋子安全,筑牢金融安全防线。

以案说险|警惕“全额退保”陷阱,防范非法中介风险

一、案情简介

2024年10月,消费者张先生因资金周转困难,正在为自己购买的一份长期重疾险的续期保费犯愁。某日,张先生在短视频平台上看到一则“专业办理全额退保”的广告,随即便拨打咨询电话进行了解。该中介公司工作人员向张先生承诺,只要缴纳保单保费金额25%的“服务费”,即可通过“特殊渠道”为其办理全额退保,无需承担任何损失。在中介的诱导下,张先生提供了自己的保单、身份证、银行卡等信息,并与之签订了所谓的“代理退保服务协议”。

随后,该中介教唆张先生通过“钓鱼”方式与保险公司销售人员通话并偷偷录音,试图套话、剪辑,伪造销售过程存在误导的“证据”。接着,以张先生的名义,向监管机构进行恶意投诉,施加压力,要求保险公司全额退保。

经保险公司核查,发现张先生所提供的“证据”存在诸多疑点,且其投诉话术与近期多起恶意投诉案件高度相同。保险公司主动与张先生取得联系,经过耐心沟通和普法教育,张先生终于意识到自己被骗,并承认了受非法中介教唆的事实。但其支付给非法中介的高额“服务费”已无法追回,更严重的是,其个人信息已被非法中介倒卖,此后不断受到各类骚扰电话和诈骗短信的滋扰。

二、案例分析

中国人寿财险深圳市分公司相关人员介绍,在日常生活中,非法中介通常以“理赔帮”“代理维权”“代理退保”等名义伪装,利用消费者急于用钱或对保单条款不满的心理,以“全额退保”“不成功不收费”等噱头为诱饵进行诈骗,其真正目的并非帮助消费者,而是为了骗取高额的“服务费”“手续费”,其行为已涉嫌合同诈骗。

本案例中,非法中介声称有“特殊渠道”帮助张先生办理全额退保,其所谓的“专业手段”实质是教唆、指使消费者编造理由、提供虚假证据进行恶意投诉,即使退保成功,张先生也会失去原有的风险保障,未来再想投保时,可能会因为年龄增长、健康状况变化等面临保费上涨、甚至被拒保的风险。

三、案例启示

为保护消费者自身合法权益,远离非法中介陷阱,中国人寿财险深圳市分公司温馨提示广大金融消费者:

(一)选择正规渠道,依法理性维权。如对保险合同有疑问或发生保险消费纠纷,应首先通过保险公司官方客服热线等正规渠道进行咨询和反映。若未能解决,可依法向行业调解组织申请调解,切勿相信“代理投诉”、“特殊渠道”等说辞。

(二)树立正确保险意识,谨慎办理退保。保险是重要的金融保障工具,尤其是长期人身保险能提供风险保障。退保不仅是解除合同,更是放弃了风险保障,消费者应充分考虑退保可能导致的保费损失和保障缺失风险。对于非法“代理退保”中介,要保持高度警惕,果断拒绝。

(三)保护个人信息,筑牢安全防线。谨慎保管个人信息,切勿将身份证、银行卡、保单、手机验证码等轻易透露给他人,以防被非法使用或倒卖。不随意签署授权委托书,从源头上杜绝信息泄露。

(四)增强风险识别能力,举报不法行为。提高对非法中介话术的辨别能力,凡是承诺“全额退保”“代理退保”并索取高额费用、要求提供敏感信息的,极有可能是骗局。一旦发现此类情况,应保留证据并及时向公安机关报案。

注:本文旨在宣传普及金融保险知识,对部分专业名词进行口语化解读以便于消费者理解,不作为个案理赔依据。